Wyra Technologies LLC está comprometida con la prevención del fraude, el uso ilícito de nuestros servicios, y la protección de nuestros usuarios y su información financiera.
1. Sobre esta política
Esta política describe las medidas que Wyra implementa para prevenir el uso fraudulento o ilícito de nuestro servicio de compra de recargas de tiempo aire.
1.1 Naturaleza de nuestro servicio
Wyra es un servicio de compra y reventa de productos digitales prepagados: recargas de tiempo aire, paquetes de datos móviles y tarjetas de regalo digitales (gift cards). Wyra NO es un transmisor de dinero (Money Transmitter), Money Services Business (MSB), banco ni institución financiera. No custodiamos, almacenamos ni transmitimos dinero en nombre de nuestros usuarios. Cuando un usuario compra una recarga o gift card, está adquiriendo un producto digital que es entregado directamente al destinatario a través de nuestro proveedor (Reloadly).
No obstante, como parte de nuestro compromiso con la integridad de nuestro servicio y la protección contra fraude, implementamos voluntariamente las siguientes medidas de prevención.
2. Identificación de clientes (KYC)
Para usar Wyra, cada usuario debe proporcionar y verificar cierta información según su nivel de cuenta:
2.1 Nivel Básico (Tier 1)
Requerido para todos los usuarios:
- Correo electrónico válido y verificado
- Nombre completo
- Número de teléfono verificado
- Método de pago válido verificado por Stripe
- Confirmación de ser mayor de 18 años
- Aceptación de términos y condiciones
2.2 Nivel Verificado (Tier 2)
Disponible para usuarios que requieran límites más altos:
- Todo lo del Nivel Básico
- Identificación oficial con foto (verificación mediante servicios de terceros)
- Dirección completa
3. Límites de transacción
Wyra implementa límites de transacción como medida principal de prevención de fraude:
| Nivel | Por transacción | Diario | Mensual |
|---|
| Básico (Tier 1) | $100 USD | $200 USD | $1,000 USD |
| Verificado (Tier 2) | $300 USD | $500 USD | $2,500 USD |
Estos límites:
- Se aplican automáticamente a todas las cuentas
- Se verifican antes de procesar cualquier pago
- Se resetean automáticamente cada día y cada mes
- Pueden ser ajustados en cualquier momento a discreción de Wyra
4. Monitoreo automatizado
Wyra utiliza sistemas automatizados para detectar y prevenir actividad sospechosa. Nuestro monitoreo incluye:
4.1 Detección en tiempo real
- Transacciones rápidas: Alerta cuando un usuario realiza más de 5 transacciones en una hora
- Patrones repetitivos: Detección de múltiples recargas al mismo número de destino en un corto período
- Volumen inusual: Transacciones que exceden el patrón normal de uso del usuario
- Intentos de evasión: Detección de múltiples transacciones diseñadas para mantenerse justo por debajo de los límites
4.2 Indicadores de alerta
Los siguientes patrones pueden generar una alerta interna y resultar en revisión manual o suspensión temporal:
- Volumen de transacciones inconsistente con el perfil del usuario
- Uso de múltiples métodos de pago para el mismo número de destino
- Recargas a un número inusualmente alto de destinatarios diferentes
- Creación de múltiples cuentas desde el mismo dispositivo o IP
- Información de cuenta inconsistente o falsa
- Disputas de pago (chargebacks) repetidas
5. Medidas de protección de pagos
Wyra se protege contra fraude de pagos mediante:
- Stripe: Todos los pagos son procesados por Stripe, que implementa su propio sistema de detección de fraude (Stripe Radar)
- Verificación de identidad: Stripe verifica la identidad del titular de la tarjeta
- Protección contra duplicados: Sistema de idempotencia que previene el procesamiento doble de transacciones
- No almacenamiento de datos de pago: Wyra nunca almacena datos completos de tarjetas
6. Acciones contra actividad sospechosa
Wyra se reserva el derecho de tomar las siguientes acciones cuando detecte actividad sospechosa, sin notificación previa cuando la ley lo permita:
- Suspender temporalmente una cuenta para revisión
- Bloquear transacciones específicas
- Reducir los límites de transacción de una cuenta
- Solicitar verificación de identidad adicional
- Cancelar permanentemente una cuenta
- Cooperar con autoridades de orden público cuando sea requerido por ley
- Reportar actividad a Stripe para su investigación
7. Sanciones y restricciones
Wyra implementa las siguientes restricciones:
- Servicio limitado a residentes de Estados Unidos: Nuestro servicio está disponible solo para personas que residan en los Estados Unidos
- Pagos solo desde USA: Solo aceptamos tarjetas emitidas por instituciones financieras de Estados Unidos
- Países de destino: Las recargas solo pueden enviarse a los 14 países que activamente soportamos
Wyra no provee servicio a personas o entidades que se encuentren en listas de sanciones de OFAC (Office of Foreign Assets Control) u otros organismos regulatorios relevantes.
7.1 Controles específicos para Gift Cards
Las gift cards vendidas a través de Wyra son productos prepagados de circuito cerrado (closed-loop), lo que significa que solo pueden canjearse con el emisor específico (Amazon, Netflix, Google Play, etc.). De acuerdo con la FinCEN Prepaid Access Rule (31 CFR 1010.100), Wyra opera como vendedor de productos prepagados con exención de requisitos formales de AML por cumplir todas las siguientes condiciones:
- Las gift cards son de circuito cerrado (un solo emisor/comerciante)
- El valor máximo por gift card no excede los $2,000 USD por día
- No se venden más de $10,000 USD en productos prepagados a una persona en un solo día
- Los límites actuales de Wyra ($100-$300 por transacción, $200-$500 por día) están significativamente por debajo de estos umbrales regulatorios
No obstante, como medida voluntaria de due diligence, aplicamos los mismos controles de monitoreo, límites y alertas a las compras de gift cards que a las recargas móviles.
8. Cooperación con autoridades
Wyra cooperará con las autoridades de orden público cuando sea requerido por ley, orden judicial, o citación válida. Esta cooperación puede incluir:
- Proporcionar registros de transacciones
- Información de cuenta del usuario
- Registros de actividad
Notificaremos al usuario afectado cuando la ley lo permita.
9. Retención de registros
Mantenemos registros detallados para apoyar investigaciones y prevenir fraude:
- Transacciones: 5 años
- Documentación de verificación KYC: 5 años
- Alertas de fraude: 5 años
- Registros de acceso: 90 días
10. Responsabilidad del usuario
Como usuario de Wyra, tú eres responsable de:
- Proporcionar información veraz y actualizada
- Usar el servicio solo para comprar recargas legítimas
- No intentar evadir los límites de transacción
- No usar el servicio en nombre de terceros sin autorización
- Reportar cualquier actividad sospechosa en tu cuenta a hola@wyraapp.com
11. Actualizaciones a esta política
Esta política puede ser actualizada periódicamente para reflejar cambios en nuestras prácticas, regulaciones aplicables o mejoras en nuestros sistemas de prevención. Los cambios significativos serán notificados por email.
12. Contacto
Para reportar actividad sospechosa o preguntas sobre esta política:
Wyra Technologies LLC
Tampa, Florida, Estados Unidos
Email: hola@wyraapp.com
Web: wyraapp.com
Wyra Technologies LLC is committed to preventing fraud, illicit use of our services, and protecting our users and their financial information.
1. About this policy
This policy describes the measures Wyra implements to prevent fraudulent or illicit use of our airtime top-up purchase service.
1.1 Nature of our service
Wyra is a service for purchasing and reselling prepaid digital products: airtime top-ups, mobile data bundles, and digital gift cards. Wyra is NOT a money transmitter, Money Services Business (MSB), bank, or financial institution. We do not hold, store, or transmit money on behalf of our users. When a user purchases a top-up or gift card, they are acquiring a digital product delivered directly to the recipient through our provider (Reloadly).
Nevertheless, as part of our commitment to the integrity of our service and protection against fraud, we voluntarily implement the following prevention measures.
2. Customer identification (KYC)
To use Wyra, each user must provide and verify certain information according to their account level:
2.1 Basic Level (Tier 1)
Required for all users:
- Valid and verified email address
- Full name
- Verified phone number
- Valid payment method verified by Stripe
- Confirmation of being 18 years or older
- Acceptance of terms and conditions
2.2 Verified Level (Tier 2)
Available for users requiring higher limits:
- Everything from Basic Level
- Government-issued photo ID (verification through third-party services)
- Full address
3. Transaction limits
Wyra implements transaction limits as the primary fraud prevention measure:
| Level | Per transaction | Daily | Monthly |
|---|
| Basic (Tier 1) | $100 USD | $200 USD | $1,000 USD |
| Verified (Tier 2) | $300 USD | $500 USD | $2,500 USD |
These limits:
- Are automatically applied to all accounts
- Are verified before processing any payment
- Reset automatically each day and each month
- May be adjusted at any time at Wyra's discretion
4. Automated monitoring
Wyra uses automated systems to detect and prevent suspicious activity. Our monitoring includes:
4.1 Real-time detection
- Rapid transactions: Alert when a user makes more than 5 transactions in one hour
- Repetitive patterns: Detection of multiple top-ups to the same destination number in a short period
- Unusual volume: Transactions that exceed the user's normal usage pattern
- Evasion attempts: Detection of multiple transactions designed to stay just below limits
4.2 Alert indicators
The following patterns may generate an internal alert and result in manual review or temporary suspension:
- Transaction volume inconsistent with user profile
- Use of multiple payment methods for the same destination number
- Top-ups to an unusually high number of different recipients
- Creation of multiple accounts from the same device or IP
- Inconsistent or false account information
- Repeated payment disputes (chargebacks)
5. Payment protection measures
Wyra protects against payment fraud through:
- Stripe: All payments are processed by Stripe, which implements its own fraud detection system (Stripe Radar)
- Identity verification: Stripe verifies the cardholder's identity
- Duplicate protection: Idempotency system that prevents double processing of transactions
- No payment data storage: Wyra never stores complete card data
6. Actions against suspicious activity
Wyra reserves the right to take the following actions when suspicious activity is detected, without prior notice where permitted by law:
- Temporarily suspend an account for review
- Block specific transactions
- Reduce an account's transaction limits
- Request additional identity verification
- Permanently cancel an account
- Cooperate with law enforcement authorities when required by law
- Report activity to Stripe for investigation
7. Sanctions and restrictions
Wyra implements the following restrictions:
- Service limited to US residents: Our service is available only to persons residing in the United States
- Payments only from USA: We only accept cards issued by United States financial institutions
- Destination countries: Top-ups can only be sent to the 14 countries we actively support
Wyra does not provide service to persons or entities on OFAC (Office of Foreign Assets Control) sanctions lists or other relevant regulatory bodies.
7.1 Gift card specific controls
Gift cards sold through Wyra are closed-loop prepaid products, meaning they can only be redeemed with the specific issuer (Amazon, Netflix, Google Play, etc.). Under the FinCEN Prepaid Access Rule (31 CFR 1010.100), Wyra operates as a seller of prepaid products with an exemption from formal AML requirements by meeting all of the following conditions:
- Gift cards are closed-loop (single issuer/merchant)
- Maximum value per gift card does not exceed $2,000 USD per day
- No more than $10,000 USD in prepaid products are sold to one person in a single day
- Wyra's current limits ($100-$300 per transaction, $200-$500 per day) are significantly below these regulatory thresholds
Nevertheless, as a voluntary due diligence measure, we apply the same monitoring controls, limits, and alerts to gift card purchases as we do to mobile top-ups.
8. Cooperation with authorities
Wyra will cooperate with law enforcement authorities when required by law, court order, or valid subpoena. This cooperation may include:
- Providing transaction records
- User account information
- Activity records
We will notify the affected user when the law permits.
9. Record retention
We maintain detailed records to support investigations and prevent fraud:
- Transactions: 5 years
- KYC verification documentation: 5 years
- Fraud alerts: 5 years
- Access records: 90 days
10. User responsibility
As a Wyra user, you are responsible for:
- Providing truthful and up-to-date information
- Using the service only to purchase legitimate top-ups
- Not attempting to circumvent transaction limits
- Not using the service on behalf of third parties without authorization
- Reporting any suspicious activity on your account to hola@wyraapp.com
11. Updates to this policy
This policy may be updated periodically to reflect changes in our practices, applicable regulations, or improvements to our prevention systems. Significant changes will be notified by email.
12. Contact
To report suspicious activity or questions about this policy:
Wyra Technologies LLC
Tampa, Florida, United States
Email: hola@wyraapp.com
Web: wyraapp.com