Esta política describe medidas voluntarias de prevención de fraude y mitigación de abuso implementadas por Wyra Technologies LLC. Wyra no está regulada como transmisor de dinero (money transmitter), Money Services Business (MSB), banco ni institución financiera. Las medidas descritas aquí no son requeridas por la ley federal AML (Bank Secrecy Act / regulaciones FinCEN), ya que Wyra opera como vendedor de productos de telecomunicaciones prepagados bajo la exención FinCEN aplicable (31 CFR 1010.100).
Wyra Technologies LLC está comprometida con la prevención del fraude, el uso ilícito de nuestros servicios, y la protección de nuestros usuarios y su información financiera.
1. Sobre esta política
Esta política describe las medidas que Wyra implementa para prevenir el uso fraudulento o ilícito de nuestro servicio de compra de recargas de tiempo aire.
1.1 Naturaleza de nuestro servicio
Wyra es un servicio de compra y reventa de productos digitales prepagados: recargas de tiempo aire y paquetes de datos móviles. Wyra NO es un transmisor de dinero (Money Transmitter), Money Services Business (MSB), banco ni institución financiera. No custodiamos, almacenamos ni transmitimos dinero en nombre de nuestros usuarios. Cuando un usuario compra una recarga, está adquiriendo un producto digital que es entregado directamente al destinatario a través de nuestro proveedor (Reloadly).
No obstante, como parte de nuestro compromiso con la integridad de nuestro servicio y la protección contra fraude, implementamos voluntariamente las siguientes medidas de prevención.
2. Niveles de cuenta y verificación
La verificación KYC es voluntaria en Wyra. Los usuarios pueden transaccionar dentro de los límites del Tier 1 ($100/transacción, $200/día) sin completar verificación KYC. La verificación KYC es requerida únicamente para usuarios que voluntariamente soliciten los límites del Tier 2 (caps de transacción más altos), funcionalidad que es parte de nuestro roadmap v1.1.
2.1 Tier 1 — Estándar (sin KYC)
Default para todas las cuentas. Información requerida (no es KYC formal, son datos básicos de creación de cuenta):
- Correo electrónico válido y verificado
- Nombre completo
- Número de teléfono verificado
- Método de pago válido verificado por Stripe
- Confirmación de ser mayor de 18 años
- Aceptación de términos y condiciones
2.2 Tier 2 — Avanzado (KYC voluntario, planificado v1.1)
Disponible exclusivamente para usuarios que voluntariamente soliciten límites de transacción más altos:
- Todo lo del Tier 1
- Identificación oficial con foto (verificación mediante servicios de terceros)
- Dirección completa
Nota: La funcionalidad Tier 2 con verificación KYC voluntaria está planificada para v1.1 (post-lanzamiento). Hasta entonces, todos los usuarios operan en Tier 1.
3. Límites de transacción
Wyra implementa límites de transacción como medida principal de prevención de fraude:
| Nivel | Por transacción | Diario | Mensual |
|---|
| Básico (Tier 1) | $100 USD | $200 USD | $1,000 USD |
| Verificado (Tier 2) | $300 USD | $500 USD | $2,500 USD |
Estos límites:
- Se aplican automáticamente a todas las cuentas
- Se verifican antes de procesar cualquier pago
- Se resetean automáticamente cada día y cada mes
- Pueden ser ajustados en cualquier momento a discreción de Wyra
4. Monitoreo automatizado
Wyra utiliza sistemas automatizados para detectar y prevenir actividad sospechosa. Nuestro monitoreo incluye:
4.1 Detección en tiempo real
- Transacciones rápidas: Alerta cuando un usuario realiza más de 5 transacciones en una hora
- Patrones repetitivos: Detección de múltiples recargas al mismo número de destino en un corto período
- Volumen inusual: Transacciones que exceden el patrón normal de uso del usuario
- Intentos de evasión: Detección de múltiples transacciones diseñadas para mantenerse justo por debajo de los límites
4.2 Indicadores de alerta
Los siguientes patrones pueden generar una alerta interna y resultar en revisión manual o suspensión temporal:
- Volumen de transacciones inconsistente con el perfil del usuario
- Uso de múltiples métodos de pago para el mismo número de destino
- Recargas a un número inusualmente alto de destinatarios diferentes
- Creación de múltiples cuentas desde el mismo dispositivo o IP
- Información de cuenta inconsistente o falsa
- Disputas de pago (chargebacks) repetidas
5. Medidas de protección de pagos
Wyra se protege contra fraude de pagos mediante:
- Stripe: Todos los pagos son procesados por Stripe, que implementa su propio sistema de detección de fraude (Stripe Radar)
- Verificación de identidad: Stripe verifica la identidad del titular de la tarjeta
- Protección contra duplicados: Sistema de idempotencia que previene el procesamiento doble de transacciones
- No almacenamiento de datos de pago: Wyra nunca almacena datos completos de tarjetas
6. Acciones contra actividad sospechosa
Wyra se reserva el derecho de tomar las siguientes acciones cuando detecte actividad sospechosa, sin notificación previa cuando la ley lo permita:
- Suspender temporalmente una cuenta para revisión
- Bloquear transacciones específicas
- Reducir los límites de transacción de una cuenta
- Solicitar verificación de identidad adicional
- Cancelar permanentemente una cuenta
- Cooperar con autoridades de orden público cuando sea requerido por ley
- Reportar actividad a Stripe para su investigación
Destino del saldo en caso de suspensión o cancelación por fraud:
- Transacciones pendientes pagadas pero no entregadas son revertidas al método de pago original vía Stripe en 5-10 días hábiles
- Créditos de lealtad (Puntos) y créditos de referidos acumulados se invalidan y no son recuperables (consistente con Términos §10)
- El titular de la cuenta puede contactar a hola@wyraapp.com para apelar la decisión. Las apelaciones son revisadas a discreción de Wyra; Wyra no garantiza reactivación de cuenta ni restauración de créditos.
7. Sanciones y restricciones
Wyra implementa las siguientes restricciones:
- Servicio limitado a residentes de Estados Unidos: Nuestro servicio está disponible solo para personas que residan en los Estados Unidos
- Pagos solo desde USA: Solo aceptamos tarjetas emitidas por instituciones financieras de Estados Unidos
- Países de destino: Las recargas solo pueden enviarse a los 144+ países que activamente soportamos
Wyra no provee servicio a personas o entidades que se encuentren en listas de sanciones de OFAC (Office of Foreign Assets Control) u otros organismos regulatorios relevantes.
8. Cooperación con autoridades
Wyra cooperará con las autoridades de orden público cuando sea requerido por ley, orden judicial, o citación válida. Esta cooperación puede incluir:
- Proporcionar registros de transacciones
- Información de cuenta del usuario
- Registros de actividad
Notificaremos al usuario afectado cuando la ley lo permita.
9. Retención de registros
Conservamos información asociada a tu cuenta mientras tu cuenta esté activa. Cuando solicitas la eliminación de tu cuenta, aplicamos un proceso en dos fases:
Datos personales identificables (nombre, email, teléfono, beneficiarios, historial de soporte, puntos y créditos): eliminados 30 días después de tu solicitud como período de gracia anti-accidente. Los registros de tus transacciones específicas asociadas a ti (recargas y reembolsos) se conservan 180 días adicionales para resolución de disputas de pago vía Stripe (ventana estándar de la industria de pagos), tras lo cual se eliminan permanentemente. Total: 210 días desde tu solicitud.
Datos transaccionales agregados sin información personal identificable (registros desvinculados de tu identidad mediante anonimización post-eliminación): conservados hasta 5 años para análisis de patrones de fraude y protección al ecosistema de usuarios. Este es un compromiso voluntario de mejor práctica de la industria, no un requisito regulatorio — Wyra no está sujeta a las reglas de retención del Bank Secrecy Act (BSA) ni a regulaciones FinCEN aplicables a Money Services Businesses.
- Documentación de verificación KYC (cuando aplique en Tier 2 voluntario): conservada por 5 años como mejor práctica de la industria.
- Registros de acceso a la plataforma: 90 días.
- Alertas de fraude: agregadas sin PII, conservadas hasta 5 años.
10. Responsabilidad del usuario
Como usuario de Wyra, tú eres responsable de:
- Proporcionar información veraz y actualizada
- Usar el servicio solo para comprar recargas legítimas
- No intentar evadir los límites de transacción
- No usar el servicio en nombre de terceros sin autorización
- Reportar cualquier actividad sospechosa en tu cuenta a hola@wyraapp.com
11. Actualizaciones a esta política
Esta política puede ser actualizada periódicamente para reflejar cambios en nuestras prácticas, regulaciones aplicables o mejoras en nuestros sistemas de prevención. Los cambios significativos serán notificados por email.
12. Contacto
Para reportar actividad sospechosa o preguntas sobre esta política:
Wyra Technologies LLC
Florida, Estados Unidos
Email: hola@wyraapp.com
Web: wyraapp.com
This policy describes voluntary fraud prevention and abuse mitigation measures implemented by Wyra Technologies LLC. Wyra is not regulated as a money transmitter, money services business (MSB), bank, or financial institution. The measures described here are not required by federal AML law (Bank Secrecy Act / FinCEN regulations), as Wyra operates as a seller of prepaid telecommunications products under FinCEN exemption (31 CFR 1010.100).
Wyra Technologies LLC is committed to preventing fraud, illicit use of our services, and protecting our users and their financial information.
1. About this policy
This policy describes the measures Wyra implements to prevent fraudulent or illicit use of our airtime top-up purchase service.
1.1 Nature of our service
Wyra is a service for purchasing and reselling prepaid digital products: airtime top-ups and mobile data bundles. Wyra is NOT a money transmitter, Money Services Business (MSB), bank, or financial institution. We do not hold, store, or transmit money on behalf of our users. When a user purchases a top-up, they are acquiring a digital product delivered directly to the recipient through our provider (Reloadly).
Nevertheless, as part of our commitment to the integrity of our service and protection against fraud, we voluntarily implement the following prevention measures.
2. Account levels and verification
KYC verification is voluntary in Wyra. Users may transact at Tier 1 limits ($100/transaction, $200/day) without completing KYC verification. KYC is required only for users who voluntarily request Tier 2 limits (higher transaction caps), which is part of our v1.1 roadmap.
2.1 Tier 1 — Standard (no KYC)
Default for all accounts. Information required (not formal KYC, just basic account creation data):
- Valid and verified email address
- Full name
- Verified phone number
- Valid payment method verified by Stripe
- Confirmation of being 18 years or older
- Acceptance of terms and conditions
2.2 Tier 2 — Enhanced (voluntary KYC, planned v1.1)
Available exclusively for users who voluntarily request higher transaction limits:
- Everything from Tier 1
- Government-issued photo ID (verification through third-party services)
- Full address
Note: Tier 2 with voluntary KYC verification is planned for v1.1 (post-launch). Until then, all users operate at Tier 1.
3. Transaction limits
Wyra implements transaction limits as the primary fraud prevention measure:
| Level | Per transaction | Daily | Monthly |
|---|
| Basic (Tier 1) | $100 USD | $200 USD | $1,000 USD |
| Verified (Tier 2) | $300 USD | $500 USD | $2,500 USD |
These limits:
- Are automatically applied to all accounts
- Are verified before processing any payment
- Reset automatically each day and each month
- May be adjusted at any time at Wyra's discretion
4. Automated monitoring
Wyra uses automated systems to detect and prevent suspicious activity. Our monitoring includes:
4.1 Real-time detection
- Rapid transactions: Alert when a user makes more than 5 transactions in one hour
- Repetitive patterns: Detection of multiple top-ups to the same destination number in a short period
- Unusual volume: Transactions that exceed the user's normal usage pattern
- Evasion attempts: Detection of multiple transactions designed to stay just below limits
4.2 Alert indicators
The following patterns may generate an internal alert and result in manual review or temporary suspension:
- Transaction volume inconsistent with user profile
- Use of multiple payment methods for the same destination number
- Top-ups to an unusually high number of different recipients
- Creation of multiple accounts from the same device or IP
- Inconsistent or false account information
- Repeated payment disputes (chargebacks)
5. Payment protection measures
Wyra protects against payment fraud through:
- Stripe: All payments are processed by Stripe, which implements its own fraud detection system (Stripe Radar)
- Identity verification: Stripe verifies the cardholder's identity
- Duplicate protection: Idempotency system that prevents double processing of transactions
- No payment data storage: Wyra never stores complete card data
6. Actions against suspicious activity
Wyra reserves the right to take the following actions when suspicious activity is detected, without prior notice where permitted by law:
- Temporarily suspend an account for review
- Block specific transactions
- Reduce an account's transaction limits
- Request additional identity verification
- Permanently cancel an account
- Cooperate with law enforcement authorities when required by law
- Report activity to Stripe for investigation
Account balance disposition in case of suspension or cancellation for fraud:
- Pending transactions paid but not delivered are reversed to the original payment method via Stripe within 5-10 business days
- Accumulated loyalty credits (Points) and referral credits are invalidated and are not recoverable (consistent with Terms §10)
- The account holder may contact hola@wyraapp.com to appeal the decision. Appeals are reviewed at Wyra's sole discretion; Wyra does not guarantee account reactivation nor credit restoration.
7. Sanctions and restrictions
Wyra implements the following restrictions:
- Service limited to US residents: Our service is available only to persons residing in the United States
- Payments only from USA: We only accept cards issued by United States financial institutions
- Destination countries: Top-ups can only be sent to the 144+ countries we actively support
Wyra does not provide service to persons or entities on OFAC (Office of Foreign Assets Control) sanctions lists or other relevant regulatory bodies.
8. Cooperation with authorities
Wyra will cooperate with law enforcement authorities when required by law, court order, or valid subpoena. This cooperation may include:
- Providing transaction records
- User account information
- Activity records
We will notify the affected user when the law permits.
9. Record retention
We retain account-associated information while your account is active. When you request account deletion, we apply a two-phase process:
Personally identifiable information (name, email, phone, beneficiaries, support history, points and credits): deleted 30 days after your request as an anti-accidental-deletion grace period. Records of your specific transactions linked to your identity (top-ups and refunds) are retained for an additional 180 days for payment dispute resolution via Stripe (the payment industry's standard dispute window), after which they are permanently deleted. Total: 210 days from your request.
Aggregated transactional records without personally identifiable information (records anonymized post-deletion and decoupled from your identity): retained for up to 5 years for fraud-pattern analysis and user-ecosystem protection. This is a voluntary industry best-practice commitment, not a regulatory requirement — Wyra is not subject to Bank Secrecy Act (BSA) record-retention rules nor to FinCEN regulations applicable to Money Services Businesses.
- KYC verification documentation (when applicable in voluntary Tier 2): retained for 5 years as industry best practice.
- Platform access logs: 90 days.
- Fraud alerts: aggregated without PII, retained for up to 5 years.
10. User responsibility
As a Wyra user, you are responsible for:
- Providing truthful and up-to-date information
- Using the service only to purchase legitimate top-ups
- Not attempting to circumvent transaction limits
- Not using the service on behalf of third parties without authorization
- Reporting any suspicious activity on your account to hola@wyraapp.com
11. Updates to this policy
This policy may be updated periodically to reflect changes in our practices, applicable regulations, or improvements to our prevention systems. Significant changes will be notified by email.
12. Contact
To report suspicious activity or questions about this policy:
Wyra Technologies LLC
Florida, United States
Email: hola@wyraapp.com
Web: wyraapp.com
Esta política descreve medidas voluntárias de prevenção de fraude e mitigação de abuso implementadas pela Wyra Technologies LLC. A Wyra não é regulada como transmissor de valores monetários (money transmitter), Money Services Business (MSB), banco ou instituição financeira. As medidas descritas aqui não são exigidas pela lei federal AML dos EUA (Bank Secrecy Act / regulamentos do FinCEN), uma vez que a Wyra opera como vendedora de produtos de telecomunicações pré-pagos sob a isenção aplicável do FinCEN (31 CFR 1010.100).
A Wyra Technologies LLC está comprometida com a prevenção de fraude, o uso ilícito de nossos serviços e a proteção de nossos usuários e suas informações financeiras.
1. Sobre esta política
Esta política descreve as medidas que a Wyra implementa para prevenir o uso fraudulento ou ilícito do nosso serviço de compra de recargas de celular.
1.1 Natureza do nosso serviço
A Wyra é um serviço de compra e revenda de produtos digitais pré-pagos: recargas de celular e pacotes de dados móveis. A Wyra NÃO é um transmissor de valores monetários (Money Transmitter), Money Services Business (MSB), banco ou instituição financeira. Não custodiamos, armazenamos nem transmitimos dinheiro em nome de nossos usuários. Quando um usuário compra uma recarga, está adquirindo um produto digital que é entregue diretamente ao destinatário por meio do nosso provedor (Reloadly).
No entanto, como parte do nosso compromisso com a integridade do nosso serviço e a proteção contra fraude, implementamos voluntariamente as seguintes medidas de prevenção.
2. Níveis de conta e verificação
A verificação KYC é voluntária na Wyra. Os usuários podem transacionar dentro dos limites do Tier 1 ($100/transação, $200/dia) sem completar a verificação KYC. A verificação KYC é exigida apenas para usuários que voluntariamente solicitem os limites do Tier 2 (caps de transação mais altos), funcionalidade que faz parte do nosso roadmap v1.1.
2.1 Tier 1 — Padrão (sem KYC)
Padrão para todas as contas. Informações requeridas (não é KYC formal, são dados básicos de criação de conta):
- Endereço de email válido e verificado
- Nome completo
- Número de telefone verificado
- Método de pagamento válido verificado pela Stripe
- Confirmação de ter 18 anos ou mais
- Aceitação dos termos e condições
2.2 Tier 2 — Avançado (KYC voluntário, planejado v1.1)
Disponível exclusivamente para usuários que voluntariamente solicitem limites de transação mais altos:
- Tudo do Tier 1
- Documento oficial de identidade com foto (verificação por meio de serviços de terceiros)
- Endereço completo
Nota: A funcionalidade Tier 2 com verificação KYC voluntária está planejada para v1.1 (pós-lançamento). Até então, todos os usuários operam no Tier 1.
3. Limites de transação
A Wyra implementa limites de transação como medida principal de prevenção de fraude:
| Nível | Por transação | Diário | Mensal |
|---|
| Padrão (Tier 1) | $100 USD | $200 USD | $1,000 USD |
| Avançado (Tier 2) | $300 USD | $500 USD | $2,500 USD |
Esses limites:
- Aplicam-se automaticamente a todas as contas
- São verificados antes de processar qualquer pagamento
- Resetam automaticamente a cada dia e a cada mês
- Podem ser ajustados a qualquer momento a critério da Wyra
4. Monitoramento automatizado
A Wyra utiliza sistemas automatizados para detectar e prevenir atividade suspeita. Nosso monitoramento inclui:
4.1 Detecção em tempo real
- Transações rápidas: Alerta quando um usuário realiza mais de 5 transações em uma hora
- Padrões repetitivos: Detecção de múltiplas recargas para o mesmo número de destino em um curto período
- Volume incomum: Transações que excedem o padrão normal de uso do usuário
- Tentativas de evasão: Detecção de múltiplas transações projetadas para se manterem logo abaixo dos limites
4.2 Indicadores de alerta
Os seguintes padrões podem gerar um alerta interno e resultar em revisão manual ou suspensão temporária:
- Volume de transações inconsistente com o perfil do usuário
- Uso de múltiplos métodos de pagamento para o mesmo número de destino
- Recargas para um número incomumente alto de destinatários diferentes
- Criação de múltiplas contas a partir do mesmo dispositivo ou IP
- Informações de conta inconsistentes ou falsas
- Disputas de pagamento (chargebacks) repetidas
5. Medidas de proteção de pagamentos
A Wyra se protege contra fraude de pagamentos por meio de:
- Stripe: Todos os pagamentos são processados pela Stripe, que implementa seu próprio sistema de detecção de fraude (Stripe Radar)
- Verificação de identidade: A Stripe verifica a identidade do titular do cartão
- Proteção contra duplicidade: Sistema de idempotência que previne o processamento duplo de transações
- Não armazenamento de dados de pagamento: A Wyra nunca armazena dados completos de cartões
6. Ações contra atividade suspeita
A Wyra reserva-se o direito de tomar as seguintes ações ao detectar atividade suspeita, sem notificação prévia quando a lei permitir:
- Suspender temporariamente uma conta para revisão
- Bloquear transações específicas
- Reduzir os limites de transação de uma conta
- Solicitar verificação de identidade adicional
- Cancelar permanentemente uma conta
- Cooperar com autoridades policiais quando exigido por lei
- Reportar atividade à Stripe para investigação
Destino do saldo em caso de suspensão ou cancelamento por fraude:
- Transações pendentes pagas mas não entregues são revertidas ao método de pagamento original via Stripe em 5-10 dias úteis
- Créditos de fidelidade (Pontos) e créditos de indicações acumulados são invalidados e não são recuperáveis (consistente com Termos §10)
- O titular da conta pode contatar hola@wyraapp.com para apelar da decisão. As apelações são revisadas a critério exclusivo da Wyra; a Wyra não garante reativação de conta nem restauração de créditos.
7. Sanções e restrições
A Wyra implementa as seguintes restrições:
- Serviço limitado a residentes dos Estados Unidos: Nosso serviço está disponível apenas para pessoas residentes nos Estados Unidos
- Pagamentos somente dos EUA: Aceitamos somente cartões emitidos por instituições financeiras dos Estados Unidos
- Países de destino: As recargas só podem ser enviadas aos 144+ países que apoiamos ativamente
A Wyra não fornece serviço a pessoas ou entidades que estejam em listas de sanções da OFAC (Office of Foreign Assets Control) ou de outros órgãos regulatórios relevantes.
8. Cooperação com autoridades
A Wyra cooperará com as autoridades policiais quando exigido por lei, ordem judicial ou intimação válida. Essa cooperação pode incluir:
- Fornecer registros de transações
- Informações da conta do usuário
- Registros de atividade
Notificaremos o usuário afetado quando a lei permitir.
9. Retenção de registros
Conservamos informações associadas à sua conta enquanto sua conta estiver ativa. Quando você solicita a exclusão da sua conta, aplicamos um processo em duas fases:
Dados pessoais identificáveis (nome, email, telefone, beneficiários, histórico de suporte, pontos e créditos): excluídos 30 dias após sua solicitação como período de carência anti-acidente. Os registros de suas transações específicas vinculadas à sua identidade (recargas e reembolsos) são retidos por 180 dias adicionais para resolução de disputas de pagamento via Stripe (janela padrão de disputa da indústria de pagamentos), após o que são excluídos permanentemente. Total: 210 dias a partir da sua solicitação.
Dados transacionais agregados sem informação pessoal identificável (registros desvinculados de sua identidade por anonimização pós-exclusão): retidos por até 5 anos para análise de padrões de fraude e proteção do ecossistema de usuários. Este é um compromisso voluntário de boa prática da indústria, não um requisito regulatório — a Wyra não está sujeita às regras de retenção do Bank Secrecy Act (BSA) nem às regulamentações FinCEN aplicáveis a Money Services Businesses.
- Documentação de verificação KYC (quando aplicável no Tier 2 voluntário): retida por 5 anos como boa prática da indústria.
- Registros de acesso à plataforma: 90 dias.
- Alertas de fraude: agregadas sem PII, retidas por até 5 anos.
10. Responsabilidade do usuário
Como usuário da Wyra, você é responsável por:
- Fornecer informações verdadeiras e atualizadas
- Usar o serviço apenas para comprar recargas legítimas
- Não tentar contornar os limites de transação
- Não usar o serviço em nome de terceiros sem autorização
- Reportar qualquer atividade suspeita em sua conta para hola@wyraapp.com
11. Atualizações desta política
Esta política pode ser atualizada periodicamente para refletir mudanças em nossas práticas, regulamentos aplicáveis ou melhorias em nossos sistemas de prevenção. Mudanças significativas serão notificadas por email.
12. Contato
Para reportar atividade suspeita ou perguntas sobre esta política:
Wyra Technologies LLC
Flórida, Estados Unidos
Email: hola@wyraapp.com
Web: wyraapp.com